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第499章 两天的科普（第1页）

张小蛮的直播间人数激增，开播十分钟，人数已经有一百多万了。

克瑞斯开始给直播间观众讲解这款金融产品。

“我们来假设，张三家的儿子1周岁时，参加了这个一生无忧的金融项目，他们需要每年交1万元，一直缴满30年。以后就是纯分红。这里看到利息似乎很诱人，比定期高多了，而且孩子上大学时间开始领收益，每年15000元，基本就够当年的学杂费了，本科四年就能领60000元，考上研究生分红增加，博士收益更多，博士毕业，基本上一大半的保费就回来了。等到孩子找工作的头几年，和退休后，每个月还能领钱，我相信很多人看到这里就心动了，如果给孩子存上这么一笔一生无忧的项目，是不是孩子真就一生无忧了呢？”

克瑞斯顿了顿，然后来了个转折。

“答案是否定的，这个金融项目有很多大坑，我们一一来分析。”

“首先就是，我们要知道，这个合同，规定要考到全日制本科，才会激活大学学费分红程序，自考的无效。但根据教育部的统计，我国14亿人口，本科率只占4．9％，也就是说，100个投注的人当中，只有大概5个人是本科学历，才能领到这笔学费，至于研究生、博士的概率就更小了，甚至可以忽略不计。那么，只要投了一生无忧，张三家的孩子，就有95％的概率分不上这笔学费。”

克瑞斯讲到这里，弹幕里的网友就不服气了，就说他就是本科生，而且周围朋友基本全是本科、硕士，现在大学生也是遍地都是，你这数据是谁统计的？

关于这点，张小蛮就要为克瑞斯站台。

他说这就是幸存者效应，自己是本科，那么交际圈子，很多都是大学同学，同事应该也有很多本科，就会造成周围人全都是高学历的错觉。

然而我们国家太大了，这里面还包括很多老人和小孩，这个数据很正常。

首先，中考的时候，中专，各种职业学校会分走一拨学生。

等到高考，大专、落榜、职业学校，再次分走一部分人，剩下一些天之骄子，才会考上大学本科，然而我国的本科入取率，去年是41．63％，这可是所有高三学生的录取率，10个高考生才有4个本科，至于从出生开始算，本科几率就更低了，十中一二。

克瑞斯接着说：“老板说的很对，就算是我们高算一些，所有新生儿将来考上本科的概率是20％，那么保险公司光学费这块，就能净赚80％参保人学费的钱了。”

网友就反驳道：“还是不对啊，要是真考上大学本科，四年就收回六万，以后工作前3年，一年也能领个一万，这很不错，之后就是到退休了，每年都有一万多以上可以拿，很快就回本了。”

克瑞斯并没有惯着对方，直白的怼道：“太天真了，按照人社部最新统计数据，国人平均寿命是75．4岁，而按照合同约定，他们这个复利计算，也是一个障眼法，其实退休后，一个月可能领不到两千元，而且受益人死亡后，并不退还剩余佣金。我们假设，如果受益人考上本科，则需要活到89岁以后才回本，而如果没考上大学就更夸张了，需要等到101岁才能回本，试问有几个人能活到这岁数？请注意这还只是回本，想要从这份合同上赚钱，那只有向天再借五百年了。”

克瑞斯说话的时候，通过计算，列出各种情况所能回本的金额，可谓是清晰明白。

其中博士是最赚的，只要能顺利毕业，在学生时代就能回本，后面都是稳赚的。

但是最惨的是没有考上本科的那些人，想要回本，就要等到百岁以后。

也就是说，能从这份合同上赚到钱的人，百中无一，能回本都属于中彩票。

网友顿时惊呼：“我去，我刚才还认为这个保险挺好的，没想到这么坑啊，这不是纯纯的坑钱吗？”

现在大多数人，都知道了这个金融理财不靠谱，他们以后记得了，这种年金险式的模式，不能碰。

当然，网上就不缺杠精，很快就有杠精网友来杠了。

“如果我考到了博士，那岂不是赚翻了，上学的时候就已经赚了保费，以后纯赚，一生最少受益几十万，半套房子了。”

克瑞斯笑了笑，说道：“对，如果你买了这个金融产品，并成功博士毕业，那么你确实可以赚到钱，但保险公司绝对不会亏，他们会把你的事迹包装一下，当成他们的广告卖点，吸引更多的人来入坑。请注意，去年博士毕业7．2万人，而本科毕业生有471万，基本上在大学生里面算是百里挑一了，你从这个一生无忧项目里赚到钱，保险公司早从其他参保人身上赚回来了，这是概率问题，小概率事件，不会影响到保险公司的整体收益。”

网友一盘算，确实是这么回事，看来以后这种保险，是绝对不参加了，还不如存银行。

30万元现金，每年存一万定期，算是跑不赢通胀，但是等60岁老了提出来，几十年的定期，少说总金额也翻了一倍有余，比交给保险公司打水漂要好很多。

这时候张小蛮出来呼吁：“如果自己没有什么创业手段，手头却有一笔现金，想要稳定收益，那么定期储蓄和国债就是最适合普通人的存钱方式了，基本不会有风险。其他无论是基金、股市还是虚拟币，风险都太高了，很可能血本无归。所以记住了，没有门路尽量存钱，或者买黄金等，别想靠保险来赚的盆满钵满，你看中保险公司的利息，而他们看中的是你的本金。被因小失大！”

克瑞斯在旁说道：“保险不是让你一夜暴富和发大财的，而是起到兜底的作用，遇到损失的时候，不会亏损太大，可千万别当成赚钱的门路。”

两人联手，用详细的例子，讲述了这次的年金险的坑爹套路，一般带理财、分红类型的险种，基本上都是这种套路，还是尽量少碰为妙。

这下引起了网友热议，大家在弹幕区辩论不休，不过基本都是一个意见，那就是保险坑货居多，不是刚需不要碰。

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