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在与政策过了数个回合的招之后。新一年的九月开学季,新的产品被推出——
“微贷”。
如果说之前的“微赚”与“大赚”一直是试探的话,“微贷”才是真正的大招,也许洛咏生真的是天才,也许他只是善于先人一步盗版国外产品,总之这次不再是简单的优化渠道,而是真正的改变渠道了。
传统金融体系中。人们将多余的钱存入银行,再由银行贷给需要的人,货币的流通就此实现,银行赚取利率差,在这里面,银行是必不可少的中介。
而“微贷”,竟然将这个中介也优化掉了。
就像易趣与亚马逊主导了电子商务浪潮一样,微讯这次主导了“电子金融”浪潮。
在微讯的金融平台上。商家以及个人可以提出贷款申请,由蓟京银行审查资格,并且提供强制性的法律支持。当这些贷款通过后,会在平台上公布,每个个体用户都可以看到,他们可以选择是否将手上的钱贷出去。
贷款计划中将注明贷款用途,收益。期限等等,相当于简化版的银行贷款合同。用户可以清楚透明地看见一切信息,然后结合自身条件,将小至一百。大至上亿的金钱贷出去。如果贷款逾期而贷款者并未还贷的话,将由蓟京银行负责还贷给投资者,之后蓟京银行走法律流程,强制性没收拍卖抵押资产,用以弥补自己的损失。
在这个过程中,蓟京银行同微讯将共同向贷款者收取1%的服务费,这部分费用完全由贷款方负担,对用户完全免费。
1%,看上去很少,比吸纳储蓄再放贷要少很多,更多的利润收到了用户囊中,同时贷款者也节约了资本,他们从银行贷款的话最低利率为6.5%,但通常都会到达8%,而在“微贷”平台上,给出5%的利率就会有用户投钱,即便支付1%的服务费,他们依然省下了不少。
银行的利益好像被挤压了,表面上看蓟京银行参与这件事好像赔了。
但实际上呢?
银行确实是赔了,但不是蓟京银行。
就像之前的产品一样,由于平台的快捷性,很多商家乃至个人开始选择这个平台进行贷款,而原先走常规渠道贷款的人,也不会这么快就换路子。
新渠道的出现,迅速吸引了大批用户,很多人和企业最开始只是抱着试一试的态度申请贷款,但他们没想到半天之后蓟京银行的贷款经理就上门审查了,那少部分通过审查的贷款立刻登上平台筹备金额。而后就牵扯到运作了,在平台初期,不可能有那么多用户敢这么投钱,因此,假设两百万的贷款信息,实际上是由蓟京银行和微讯以个人用户名义分散地投去180万,其它人看还有20万就齐了,开始纷纷投些小钱,让200万规模的贷款达成。
对于这一套,洛咏生玩的很娴熟,他的所有产品初期都依赖这一套。
随后,那些投入20万的人发现每个月都有还款打入自己的账户,稳稳的高收益!竟然还是月结而非年结!!
这才是核心利益所在!
于是他们奔走相告,告诉亲戚朋友自己有多么睿智,轻而易举赚到了银行的生意!
洛咏生的营销策略就此铺展开来。
这个平台是唯一的,而银行有成百上千家。
通过传统渠道放贷,争取利率差的蓟京银行是那成百上千之一。
而通过微讯平台,赚取这1%,蓟京银行是唯一一家。
所以长远来看,银行赔了。但不包括蓟京银行。
而贷款者与投资者无疑迎来双赢,银行那5%左右的雁过拔毛变成了1%,在平台上,随便一笔贷款至少让他们得到5%的年收益,多年期更可高达8%,乃至突破10%。不仅如此,根据贷款规则。通常贷款者每个月都会还款,而他们将钱存在银行的话,只有一年过后才会收获利息……
第一批肯冒险的用户,开始得到好处。
但生意可不是这么好做的,为了那1%的服务费,银行需要投入人力去审查资格。需要担负风险,在项目初期,更要面临大量的无用劳动。
为此,项目组也扩充到了200人,日夜加点,林强只好频繁慰问,陪他们熬夜加班。表示“同志们挺住,做起来你们就是爷了。”很多次,甚至洛咏生也来一同鼓励项目组人员。
在半传奇人物与超传奇人物的鼓励下,项目组在高压环境中屡屡爆发活力。
但无论是林强还是洛咏生都知道,不可能这么一直下去。
是时候,成立合资公司了。
能看到未来的人,很少。
“微赚”和“大赚”让银行和集团的人坐着数钱,他们自然对林强千依百顺。而“微贷”在初期却是盈利有限的,更让人无法忍受的是,这个产品是在跟自己的银行抢生意,而且还亏本抢。集团内部,一些质疑声开始传来,不少人认为林强这次玩大了。
行业内部更是暗流涌动,这次的产品太过分了。几乎开始动摇行业的根本!
实际上,近几年来,民间借贷发展极快,很多人已经自发地绕过银行了。虽然会有相当的风险,但同样会有不菲的利益,更关键的是其便捷性,银行贷款的流程太过复杂麻烦了。
而“微贷”则成功解决了这部分人的麻烦,更方便,更快捷,更高效,虽然会收取1%的服务费,但总好过被骗、老板跑路血本无归不是么?
原来的私下交易被提到了明面上,而且是全国最流行的微讯上,这让上面的人再也坐不住了,几十家银行联名央行,要求取缔这个产品,上层的文件像战书一样接踵而至,林强与洛咏生开始承受巨大的压力。
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